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Como investir com segurança para colher os frutos posteriormente? Enquanto pessoas trabalham e se importam somente em receber o salário visando o reggae do final de semana, a roupa cara de marca que viu em um shopping e outros gastos supérfulos, outras querem investir seu suado salário, e sobretudo, que tenha segurança.
Anteriormente, na época de nossos avós, nossos pais, que são famílias mais humildes, que raramente tiveram educação financeira, ouviamos muito a expressão “guardar dinheiro embaixo no colchão”, ou seja, não entendiam a importância de investir.
Entendendo a importância de investir.
Antes de mais nada, entender o “porquê investir é fundamental”. Investir não significa apenas guardar dinheiro, significa colocá-lo para trabalhar a seu favor. Portanto, quando você considera suas opções de investimento, sempre deve ter em mente o seu perfil de risco e os objetivos financeiros que deseja alcançar.
Mas afinal, qual o investimento mais seguro que um iniciante deve buscar? Eu quando comecei a investir, assim como vários marinheiros de primeira viajem, a princípio foi poupança, e logo, com mais pesquisas sobre melhores taxas, investir em LCI e CDB, que são títulos de renda fixa e com a mesma segurança da poupança.
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Poupança: O seu primeiro passo.
À primeira vista, a poupança é para o iniciante a melhor opção para guardar dinheiro, porém, é a opção de investimento que tem a taxa mais baixa de juros. Anteriormente, para investir em CDB, LCI, LCA e outros títulos de renda fixa que pagam maiores taxas, o investidor teria que ter um valor considerável em conta.
Hoje em dia, ainda os grandes bancos exigem um certo valor, ou que seu dinheiro fique investido com um prazo mais logo para resgate, principalmente para LCI (Letras de Crédito Imobiliário), que os bancos usam para empréstimos no setor imobiliário, e LCA, (Letras de Crédito do Agronegócio), que é utilizado para empréstimos e financiamentos relacionados com a industrialização de produtos agropecuários dentre outros.
Embora muitos considerem a poupança como uma opção básica, ela oferece algumas vantagens. Primeiramente, a poupança é muito segura, pois o dinheiro fica protegido e é garantido pelo governo, bem como CDB, LCI e LCA.
Além disso, é fácil de acessar em caso de emergências financeiras. Assim, usar a poupança como uma base sólida pode ser um passo inicial importante, por outro lado, temos que ser realistas sobre os rendimentos. O dinheiro não cresce significativamente.
Proteção dos investimentos em Renda Fixa.
Agora, veremos o quão é seguro investir em renda fixa e suas limitações. A proteção em investimentos em renda fixa, garante em parte ou totalmente o valor investido em caso de problemas financeiros da instituição financeira onde seu dinheiro foi aplicado.
Essa garantia visa aumentar a confiança dos investidores, logo, quem busca como investir com segurança, percebe que tem opções melhores do que guardar dinheiro no colchão não é verdade?
Como funciona a proteção em cada tipo de investimento?
- Poupança: A poupança é um dos investimento mais seguros, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC protege até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por instituição financeira, por conta corrente, poupança e por outros produtos financeiros como CDBs, LCIs e LCAs.
- CDB (Certificado de Depósito Bancário): O CDB também possui a proteção do FGC, nas mesmas condições da poupança. No entanto, a rentabilidade do CDB constuma ser superior a da poupança, o que torna uma opção mais atrativa para quem busca maiores retornos.
- LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): Assim como o CDB, a LCI e a LCA também contam com a proteção do FGC. Porém, LCI e LCA oferecem isenção de Imposto de Renda para pessoa física, tornando ainda mais interessante.
Diversifique seus investimentos.
Agora que você já percebeu que investir seu dinheiro em uma instituição financeira, é melhor do que guardar dinheiro embaixo do colchão, é hora de considerar a diversificação como uma boa estratégia, principalmente para quem já supera a limitação do FGC.
Dessa forma, caso a instituição financeira que você investiu seu dinheiro quebre e seu capital investido for abaixo de R$ 250 mil, você terá o ressarcimento dos valores, caso contrário, se o investimento for acima deste valor, você será ressarcido até R$ 250 mil.
Nesse sentido, o investidor que busca como investir com segurança, poder ter investimentos tando em grandes bancos quanto em corretoras aumentando sua proteção, e normalmente corretoras oferecem taxas bem mais atrativas do que os bancos tradicionais.
Uma outra forma de diversificar seus investimentos, é entre renda fixa e renda variável, que envolve fundos de investimentos, ações, dentre outros, porém, são investimentos que não possuem cobertura do FGC e requer bastante estudo, mas renda variável vou deixar para outro artigo.
Analisando as taxas de juros.
Quando você resolve investir, e busca informações de como investir com segurança o seu suado dinheiro, normalmente procuramos os grandes bancos que são mais difíceis de ir a falência, mas esse bancos oferecem rendimentos baixíssimos.
Hoje em dia, existem corretoras de valores que dão taxas bem mais atrativas que os grandes bancos, algumas exigem que seu dinheiro fique um tempo investido e outras não, é muito importante fazer uma pesquisa antes conversando com um acessor de investimentos.
Quando se fala em planejamento financeiro, um dos aspectos mais importantes é a escolha das aplicações que melhor atenderão às suas necessidades. Além disso, a taxa de juros Selic é um fator fundamental que vai influenciar em nossas aplicações em renda fixa.
Leia também: “Como um assalariado deve poupar dinheiro”?
Em primeiro lugar, a Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira, impacta o rendimento de todos os investimento atrelados a ela. Por outro lado, o DI (Depósito Interbancário) é um indicador que reflete a taxa média de juros que os bancos emprestam entre si.
Na prática, essa taxa também serve como referência para muitos produtos de renda fixa, como CDBs e LCIs. Quando temos investimentos em renda fixa e a taxa de juros Selic está lá em cima, pulamos de alegria, mas segundo alguns economistas isso é ruim para o país.
Para começar, e essencial entender como funcionam esses cálculos, dessa forma, dá para termos uma base de quanto nosso investimento renderá mensal ou anual.
E para facilitar a nossa vida, aqui está disponível uma calculadora de renda fixa, direto do site da B3, onde podemos ter uma base de quanto renderá nosso investimento atrelado ao DI.
Conclusão:
Ao considerar seus investimentos, é importante pesquisar as melhores opções disponíveis no mercado. E como vimos, a poupança não é a melhor opção, existem outros produtos de renda fixa bem mais rentáveis e com toda segurança que o investidor procura, e vai além de CDBs e LCIs.
Eu particularmente só investir em CDB e LCI no início e depois partir para algo que é se sempre será extremamente perigoso que é Daytrade na B3, um dia se eu tiver coragem eu conto esse caso.
Saber pechinchar com o gerente do banco pode ser a chave para conseguir juros mais atrativos. Primeiramente, tenha em mente que os gerentes estão sempre abertos para negociações, principalmente se você tiver um valor bem interessante para ser investido. E você pode diversificar também entre corretoras e grandes bancos.
Outro ponto importante é estar sempre bem informado sobre as taxas de juros do mercado. Com isso em mente, saiba que, se a Selic está em queda, pode ser o momento perfeito para negociar melhores taxas.
Contudo, lembre-se de que nem todas as propostas são vantajosas. Por isso, não hesite em comparar as ofertas que receber com outras disponíveis no mercado.
Enquanto isso, mantenha uma postura amigável durante a negociação com seu gerente, tenha um bom relacionamento, pois futuramente você poderá ter boas oportunidades. Este é um artigo básico sobre investimento em renda fixa, mas para quem quer deixar de torrar toda sua grana e começar a investir, estas informações podem ajudar. Não é indicação de investimento, tomem como base e converse com seus gestores de investimentos.
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